¿Qué diferencia hay entre avalista y titular en una hipoteca?
Cuando se firma una hipoteca, es habitual que el banco solicite la participación de varias personas para garantizar el pago del préstamo. Sin embargo, muchas veces se confunden las figuras del titular y del avalista, aunque sus responsabilidades son muy distintas, por eso en este articulo vamos a explicar la diferencia entre avalista y titular en una hipoteca.
El titular es la persona que firma el crédito hipotecario y se compromete directamente a devolver el dinero prestado. Es, por tanto, el propietario de la vivienda y quien paga las cuotas mensuales. El avalista, en cambio, no es propietario de inmueble, pero actúa como respaldo.
Su función es responder ante el banco si el titular no puede hacer frente al pago de la hipoteca. Por eso, ser aval implica una gran responsabilidad y debe valorarse con cuidado antes de firmar.
¿Qué desventajas tiene ser aval?
Ser avalista de una hipoteca supone un compromiso financiero importante. Aunque el avalista no sea quien disfrute del préstamo, el banco puede reclamarle el pago si el titular deja de cumplir con sus obligaciones.
Las principales desventajas son:
- Riesgo económico: si el titular no paga, el banco puede exigir al avalista que asuma la deuda o incluso embargar sus bienes.
- Limitación financiera: mientras dure el aval, su capacidad para pedir otros préstamos o hipotecas queda reducida, ya que figura como garantía en un crédito activo.
- Duración del compromiso: el aval se mantiene hasta que se cancela o renegociar la hipoteca; no desaparece por decisión unilateral.
Por eso, antes de aceptar ser avalado, conviene analizar bien las condiciones del contrato y el tipo de interés de hipoteca aplicable, así como la capacidad de pago del titular.
En Gestcredit, nuestros asesores hipotecarios te orientan sobre la implicaciones de actuar como avalista y te ayudan a valorar todas las alternativas antes de firmar.
¿Qué responsabilidades tiene un avalista en una hipoteca?
El avalista asume la obligación de responder por el préstamo si el titular no cumple con los pagos. Esto significa que el banco puede reclamar la totalidad de la deuda, no solo una parte.
Existen dos tipos de avales:
- Aval solidario: el que el banco puede reclamar al avalista directamente, sin necesidad de hacerlo primero al titular
- Aval subsidiario: el que el avalista responde solo si el titular no cumple tras el procedimiento correspondiente.
En ambos casos, el avalista asume una responsabilidad real, ya que su patrimonio puede verse afectado. Por eso, antes de firmar, es importante revisar bien las condiciones de la hipoteca, el TAE y el TIN, y considerar la posibilidad de buscar una subrogación de hipoteca o renegociar el préstamo si la situación cambia.
Avalar una hipoteca es una decisión que requiere confianza y conocimiento de las responsabilidades que implica. La diferencia entre titular y avalista puede parecer simple, pero conlleva consecuencias económicas importantes.
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