Hipoteca y préstamo personal: dos productos diferentes y compatibles

Al tratarse de dos productos financieros distintos, no hay ningún impedimento legal para poder solicitar un préstamo personal mientras se tiene contratada una hipoteca, o viceversa. Es posible gestionar ambas operaciones de manera simultánea mientras que la situación financiera del deudor lo permita.

De igual forma, deben tenerse en cuenta algunas cuestiones:

¿Qué factores deben considerarse antes de agregar un préstamo personal a tu hipoteca? 

Para saber si es conveniente solicitar a la vez una hipoteca y un préstamo personal debemos analizar algunas variables asociadas al perfil financiero del deudor: nivel de ingresos, gastos básicos y la garantía que pueda aportar. 

En una hipoteca, por lo general, el prestatario debe poseer un 20% del total del precio de la propiedad, ya que como máximo la entidad bancaria financia un 80%. Todo esto dando por hecho que el solicitante cumple con los requisitos y que la operación es viable.

Además del ahorro que debe aportarse, también deben hacerse frente a otro tipo de gastos (gestoría, notaría, impuestos según población), que resultan ser entre un 10-12% del total. Lo que equivaldría, aproximadamente, a un 30% sobre el precio de la compra. 

Si lo que pretendes con el préstamo personal es reunir ese 30% de ahorro, debes tener en cuenta que el banco no te lo concederá, pero que aún podrías tener la posibilidad de acudir a otra entidad bancaria. Si, por otra parte, el préstamo no es para financiar la vivienda, sino para cubrir otros gastos paralelos, como una reforma, la situación sería otra. 

Requisitos para pedir un préstamo personal teniendo una hipoteca

Los bancos quieren asegurar la viabilidad de la operación para cerciorasrse de que el titular de la deuda podrá hacer frente a ambas cuotas sin demoras. Los requisitos, por tanto, son severos. Pueden variar en función del prestamista, pero generalmente son bastante similares: 

• Porcentaje de endeudamiento. Se requiere que la deuda no supere el 35% de los ingresos totales. Dentro de esta deuda entran todos los préstamos: hipotecas, préstamos personales, etc. 
• Estabilidad, tipo de contrato y antigüedad. El titular debe poder demostrar estabilidad laboral, contrato indefinido y una antigüedad superior a los dos años en su puesto de trabajo actual. 
• Ingresos elevados. Los ingresos deben ser altos y estables. Tener ahorros y propiedades también se tendrá en cuenta. 
• Posibilidad de presentar un aval. Algunas entidades pueden llegar a solicitar que haya un aval en el proceso. 
• No haber estado, ni estar actualmente, en la lista de morosos. 

Inconvenientes de combinar préstamo personal e hipoteca

Solicitar un préstamo personal y una hipoteca de manera simultánea implica un desembolso considerable que consumirá una buena parte de tu solvencia y de tu capacidad crediticia. Con el fin de prevenir riesgos, y como ya se ha expresado en el apartado anterior, toda la deuda debe ser inferior al 35% de tus ingresos totales para que la operación pueda llevarse a cabo de manera segura. 

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