La FEIN y la firma de la hipoteca

Antes de la firma de la hipoteca debe gestionarse también otro tipo de documentación, como por ejemplo la FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada, un contrato vinculante entregado al prestatario antes de la contratación del préstamo hipotecario y una vez se ha estudiado la viabilidad de la operación. 

¿Qué es la FEIN?

La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) detalla todas las condiciones de un contrato de crédito hipotecario, entre las que se encuentran el importe total del préstamo, el plazo y tipo de interés, la periodicidad y cuantía de las cuotas y todas las condiciones de amortizaciones anticipadas y bonificadas. En este documento también quedan registradas las obligaciones de ambas partes y las consecuencias derivadas del impago o incumplimiento de los plazos. 

Se trata, pues, de una ficha que contiene, por escrito, todos los términos negociados entre prestatario y prestamista, con el fin de salvaguardar la transparencia del proceso y evitar abusos para con el deudor. 

¿Qué información contiene la FEIN?

La información detallada en la Ficha Europea de Información Normalizada incluye los siguientes datos: 

• Datos personales del titular del préstamo hipotecario. 
• Tipo de crédito hipotecario y finalidad del mismo. 
• Tipo de interés (fijo, variable o mixto). 
• La Tasa Anual Equivalente o TAE. 
• Cuantía total del préstamo. 
• Plazo de amortización. 
• Valor de la cuota mensual. 
• Todas las comisiones a pagar. 
• Productos vinculados, si fuese el caso, como seguros de hogar, vida, etc. 
• Las consecuencias estimadas por impago. 
• Los derechos a reclamación del prestatario. 

Tiempo entre la FEIN y la firma de una hipoteca

Según la Ley 5/2019, del 15 de marzo, vigente actualmente en España, desde la entrega de la FEIN deben pasar al menos 10 días naturales antes de la firma de la hipoteca. En algunas comunidades autónomas, como Cataluña, el plazo se extiende a los 14 días. Este tiempo en ningún caso puede ser reducido, ya que se trata de un plazo establecido conscientemente para que el prestatario pueda considerar los términos con calma, revisar otras ofertas y/o consultar a asesores competentes. 

Un día antes de la finalización de este plazo, el titular del préstamo debe acudir a una reunión obligatoria en la notaría denominada Acta de Transparencia. El notario tendrá que cerciorarse de que el cliente conoce y comprende todas las cláusulas establecidas en la FEIN y resolver las dudas que puedan surgirle en el proceso. 

A lo largo de ese plazo, el prestamista no puede modificar las condiciones establecidas en la FEIN. Pero es conveniente saber que, una vez transcurren los 10 días naturales, el banco podría solicitar un cambio en la oferta. Normalmente, las entidades suelen respetar las condiciones durante más tiempo, pero no están legalmente obligadas a hacerlo. 

En resumen, la FEIN no tiene una fecha de caducidad fija, pero la firma de la hipoteca no debería retrasarse mucho si no queremos enfrentarnos a posibles modificaciones.

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