Qué supone mejorar tu hipoteca

Las condiciones de tu hipoteca pueden optimizarse recurriendo a diferentes modalidades. 

¿Qué maneras hay de mejorar tu hipoteca? 

• Refinanciación. Consiste en sustituir la hipoteca vigente por otra que ofrezca condiciones superiores,que resulte beneficiosa para el titular en cuanto a plazo, en vinculaciones, en tipo de interés…
• Subrogación hipotecaria de acreedor. Implica un cambio de entidad bancaria para aprovechar una oferta con mejores condiciones. 
• Ampliación de la hipoteca. Siempre puedes tratar de solicitar un aumento de capital dentro de la misma hipoteca para afrontar otros gastos, pero su rentabilidad tiende a ser menor que la de la subrogación. 

Mejorar tu hipoteca sin cambiar de banco: Novación hipotecaria

Esto es posible a través de un proceso denominado novación hipotecaria, que consiste en renegociar los términos firmados entre el cliente y el banco y así solicitar un cambio en las condiciones iniciales.

¿Qué puede volverse a negociar?

• Tipos de interés. Uno de los principales motivos para considerar un cambio en la hipoteca tiene que ver con las subidas y bajadas de los tipos de interés. Es decir, pueden darse dos situaciones: tienes una hipoteca fija y los tipos de interés han bajado con respecto al momento de la firma, y por lo tanto te interesa una renegociación que permita una bajada de la cuota que pagas actualmente; o el caso puede ser al revés, tienes una hipoteca variable y, debido a una subida del Euríbor que no puedes afrontar, quieres pasar a un tipo de interés fijo. 
• Plazo. Los plazos de amortización también pueden alterarse, reduciéndose o ampliándose en función de las prioridades del titular del crédito. De esta manera, pueden pagarse cuotas menores durante más tiempo o reducir el pago de intereses acortando los plazos. 
• Cuantía del capital prestado. Puede llegar a acordarse con el banco una nueva cantidad a través de una ampliación de la hipoteca. 
• Titular de la hipoteca. Existe la posibilidad de traspasar el préstamo hipotecario de titular en caso de que fuera necesario. Aunque esto no tiene por qué implicar una mejora de las condiciones de la hipoteca.  

Gastos asociados

La entrada en vigor de la Ley 5/2019 del 15 de marzo significó un cambio. Desde que empezó a aplicarse, el banco se ve obligado a asumir la mayoría de los gastos derivados de una novación hipotecaria. 

El cliente solo deberá hacerse cargo de pagar la comisión por novación y la tasación, de solicitarse. Por otro lado, la entidad bancaria cubre los gastos de gestoría, notaría y registro.

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