Las claves para conseguir la mejor hipoteca del mercado
Encontrar una buena hipoteca es una decisión financiera muy importante. Las condiciones del préstamo pueden llegar a tener un impacto muy fuerte en los años que siguen a su contratación. Dentro de un mercado que ofrece tanta oferta, con tipos de interés distintos y vinculaciones variadas, es fundamental entender qué ofrece cada entidad y estudiar minuciosamente cuáles son las condiciones que van a garantizarnos mayor beneficio a largo plazo. Todo depende, siempre, de las necesidades y objetivos personales y del perfil financiero del cliente.
¿Cómo puedo calcular los gastos de una hipoteca?
Los gastos asociados a la contratación de la hipoteca se han simplificado a raíz de las nuevas regulaciones, pero aún así sigue habiendo varios que debes tener presentes: Tasación, comisión de apertura, seguros, gastos de notaría, registro y gestoría, y el pago del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Si quieres saber más, en nuestro blog podrás encontrar un artículo que desglosa cada uno de estos gastos.
Muchas entidades y plataformas ofrecen un instrumento muy útil: un simulador de gastos. Se trata de una herramienta digital pensada para hacer una estimación más o menos exacta de los gastos derivados de la hipoteca. En GestCredit, contamos con una calculadora de gastos muy sencilla de utilizar. Rellenando tres apartados se despliega una tabla en la que encontrarás el monto aproximado derivado de cada gasto.
¿Cómo puedo calcular la cuota?
La cuota mensual de tu préstamo depende de algunos factores: el total de capital prestado, el tipo de interés aplicable (fijo, variable o mixto) y el plazo de amortización acordado.
A día de hoy, existe lo que se conoce como simulador online de cuota hipotecaria, una herramienta digital que te permite introducir tus datos y obtener un visual aproximado de cómo funcionará tu préstamo. En GestCredit, contamos con una calculadora de cuota fácil de usar. Solo hace falta cumplimentar algunos apartados para obtener una estimación del comportamiento de la cuota de tu hipoteca.
¿Me compensa subrogar la hipoteca?
La subrogación es un proceso mediante el cual el cliente cambia de banco manteniendo el préstamo vigente, con el fin de obtener mejores condiciones.
Su rentabilidad varía en función de la situación personal, pero subrogar un préstamo hipotecario puede llegar a compensar si: la nueva entidad ofrece un tipo de interés más bajo; deseas reducir la cuota mensual o alterar el plazo de amortización; las condiciones de tu hipoteca actual no son favorables; o si el mercado hipotecario está pasando por un buen momento.
En cualquier caso, no es una decisión a tomar a la ligera. Este proceso suele venir acompañado de algunos gastos asociados (comisión por subrogación, tasación de la vivienda).
Hipotecas fijas o variables: ¿son las mixtas la mejor alternativa?
Todos los tipos de hipoteca tienen sus ventajas y sus inconvenientes. La decisión de decantarse por uno u otro depende del perfil financiero de cada persona y de sus objetivos y necesidades.
- Hipoteca fija: en la hipoteca fija el interés es constante, por lo que es una opción segura, aunque más cara al principio.
- Hipoteca variable: el interés de la hipoteca variable depende del valor del Euríbor y del diferencial pactado con el banco. Si suben los tipos de interés, la cuota será mayor.
- Hipoteca mixta: la hipoteca mixta cuenta con un periodo inicial de interés fijo que después pasa a variable.
las hipotecas mixtas pueden llegar a ser la mejor alternativa si lo que buscas es una cuota estable durante los primeros años de la vida del préstamo, si no te gustaría asumir desde el principio el riesgo de depender de las fluctuaciones del mercado o si planeas vender o amortizar antes de llegar a la parte variable del préstamo.
Para encontrar una buena hipoteca es necesario pararse a comparar opciones e informarse sobre los costes asociados y la situación actual del mercado. Independientemente del tipo de interés que selecciones, la clave está en elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades a largo plazo. Decidir bien ahora puede marcar una diferencia considerable en tu economía.
Desde GestCredit, ofrecemos asesoramiento hipotecario gratuito de la mano de profesionales que te acompañarán durante este proceso. Te invitamos a contactar con nosotros sin compromiso y de manera completamente gratuita. ¡Te esperamos!
