Pasos para crear un presupuesto mensual

Concretar un presupuesto mensual es el primer paso para llegar a tener salud financiera. Es necesario mantener un control de gastos e ingresos con el fin de evitar desembolsos innecesarios y hacer consumos responsables. 

En un momento de inflación y alquileres imposibles, tener consciencia de lo que haces con tu dinero puede tener un impacto considerable en tu ahorro. Pero llega a ser complicado ajustar un presupuesto mensual y cumplirlo. Desde GestCredit, queremos facilitarte algunos trucos y pasos a seguir si lo que buscas es empezar a sentirte en control de tus finanzas. 

1. Calcular los ingresos mensuales

Lo primero para calcular un presupuesto personal adecuado a tus necesidades es saber la cuantía total de lo que ganas al mes, incluyendo pagas fijas, pagas extras o variables e ingresos de becas o pensiones. 

2. Calcular los gastos mensuales

Para este paso, es útil dividir los gastos totales en categorías. Estas dependen de cada persona, ya que no todo el mundo gasta el dinero de manera igualitaria. Las más usuales son las siguientes:

• Gastos fijos. Incluyen los pagos de seguros, de hipotecas o alquileres, de suscripciones fijas, en transporte y en compra mensual en supermercado.  
• Gastos variables. Se trata de aquellos que fluctúan, como la cantidad de dinero que gastas en comidas fuera de casa, en ropa, en ocio, en entretenimiento, regalos, o servicios variables como la luz y el agua. 

Es recomendable, para poder calcular un número de gastos medio o aproximado, recurrir a la aplicación del banco, que automáticamente divide los gastos en secciones, lo que puede llegar a facilitarte considerablemente el proceso. 

3. Asignar un monto a cada categoría

Lo siguiente es asignar una cantidad de dinero concreta a cada categoría. Este monto debe ser realista: no sirve de nada establecer objetivos utópicos y luego no cumplirlos. Para que el presupuesto personal tenga sentido debe plantearse con total honestidad y compromiso. 

Lo ideal es establecer montos fijos para cada mes, para tratar de no disparar los gastos variables. Si hay algún mes en el que se prevea más ocio, es más eficiente que haya constancia de esa previsión en el presupuesto mensual. No incluirla podría significar un futuro descuadre a final de mes.

Puedes utilizar la regla del 50/30/20 y destinar el 50% de tus ingresos a necesidades, el 30% a deseos y el último 20% a ahorro o pago de deudas, aunque cada uno establece las proporciones en función de sus prioridades. 

4. Apps para registrar el presupuesto mensual

Este seguimiento puede llevarse a cabo de forma manual, pero hoy en día existen algunas aplicaciones móviles que desarrollan plantillas de gastos mensuales y permiten tener el presupuesto digitalizado y automatizado, como Excel, Fintonic, YNAB (You Need A Budget) o Mint.

Ajustar un presupuesto personal mensual realista y eficaz puede no ser fácil. Conlleva pasar por un proceso de prueba y error, evaluar la situación constantemente hasta encontrar la que mejor funcione.