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¿Qué diferencia a la hipoteca fija de la variable?

A la hora de contratar una hipoteca, es fundamental poner todas las opciones sobre la mesa, y considerar cada una de las alternativas para encontrar la que más se ajuste a tus necesidades. 

Lo primero es conocer los dos tipos principales dentro de los préstamos hipotecarios: la hipoteca fija y la hipoteca variable. ¿Qué son y en qué se diferencian?

Hipoteca fija: Sin riesgos, paga siempre lo mismo 

En las hipotecas fijas, el tipo de interés es siempre el mismo a lo largo de la vida del préstamo. Es decir: la cuota mensual no varía. 

Este tipo de productos financieros son menos arriesgados ya que permiten planificar con antelación tus finanzas, evitando sorpresas o cargos inesperados. Son más seguros, pero no necesariamente más baratos. 

Hipoteca variable: Condicionada por los tipos del mercado (tanto si suben como si bajan)

En las hipotecas de tipo variable, los tipos de interés cambian a lo largo de la vida del préstamo. 

El interés se calcula en función de dos factores:

• Un diferencial fijo, concretado con el banco. 
• El Euríbor, un índice de referencia utilizado para determinar los precios de muchos productos europeos, cuyo valor se calcula cada día. Aunque hay más de un tipo de Euríbor (cuatro, concretamente), el que suele utilizarse para las hipotecas es el Euríbor a 12 meses. 

Otra cuestión a tener en cuenta es cada cuanto se revisa el tipo de interés para adaptarlo a este índice. Frecuentemente, los plazos de revisión suelen ser de 6 meses o de un año. 

¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de las hipotecas fijas y las variables?

Hipoteca fija

El principal incentivo de la hipoteca fija es su seguridad. Las cuotas mensuales fijas permiten organizar las finanzas con antelación y no se verán alteradas por las subidas del Euríbor. 

Por otro lado, las comisiones y los tipos de interés de las nuevas hipotecas fijas son más elevadas y los plazos de amortización, más cortos. 

Hipoteca variable

Los intereses al principio del préstamo y las comisiones son más reducidas, a la vez que los plazos de amortización son más largos.

Por el contrario, la cuota de la hipoteca dependerá de las subidas y bajadas del Euríbor, un indicador impredecible, que puede hacer que los intereses se disparen en cualquier momento. 

¿Cuál es mejor?

Es importante valorar todas las opciones antes de tomar una decisión sobre qué tipo de hipoteca es más conveniente contratar, ya que la decisión es muy personal y depende sobre todo del tipo de perfil financiero del consumidor, así como de las siguientes variables:

• A cuántos años se quiere establecer la hipoteca: los plazos pueden ser de 15, 20, 25, 30 o 40 años.
• Las ventajas y desventajas de la hipoteca variable: En un inicio puede salir más económica, pero si el valor del Euríbor sube, también lo hará la cuota. 
• Las ventajas y desventajas de la hipoteca fija: Gastos de apertura más elevados pero cuotas mensuales fijas a lo largo de toda la vida del préstamo. 

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