¿Qué debo saber antes de pedir una hipoteca?

Una hipoteca no es un producto financiero que pueda solicitarse a la ligera. Por el contrario, se trata de un préstamo de enorme impacto en tu economía futura. Es por eso que a la hora de involucrarse en este tipo de operación es conveniente estar informado acerca de la situación del mercado financiero y comparar las ofertas de cada entidad.

Te traemos 5 preguntas frecuentes que suelen hacerse los solicitantes de una hipoteca y que tú también deberías plantearte.

¿Qué porcentaje del valor de la vivienda se puede financiar con el banco?

Normalmente, cuando se establece un contrato hipotecario, la entidad bancaria se encarga de financiar el 80%. Esto en caso de que se trate de una residencia habitual, ya que si hablamos de segundas residencias, el porcentaje es inferior, rondando entre un 60 o 70%. 

Es decir, el cliente deberá aportar un 20% del capital total, al que se le deberá sumar el 10 o 12% correspondiente a los gastos de compra del propio inmueble. 

¿Es posible conseguir el 100% de financiación de la hipoteca?

No suele ser habitual, pero hay casos concretos en los que es posible obtener financiaciones superiores al 80%, llegando incluso a financiar el 100% de la vivienda. 

Este tipo de condiciones solo suelen ofrecerse a perfiles muy solventes para que la operación no suponga un gran riesgo para el banco. Los ingresos, el tipo de contrato, el puesto de trabajo y la presencia o no de avales también son factores condicionantes a la hora de conceder una hipoteca 100. 

Es importante considerar, igualmente, que la hipoteca 100 no cubre los gastos adicionales de compra, que seguirán siendo responsabilidad del comprador. 

¿Cuál es el tipo de interés que más me conviene?

El tipo de interés depende por completo de los objetivos y necesidades personales. Las opciones son las siguientes:

• Interés a tipo fijo: las cuotas son siempre las mismas, lo que te permite planificar tus finanzas con antelación, siendo la alternativa más estable. 
• Interés a tipo variable: el interés inicial suele ser más bajo que el de las hipotecas fijas, pero fluctúa según los valores del Euríbor. Así, la cuota puede subir o bajar en función de la situación del mercado financiero. 
• Interés a tipo mixto: los primeros años el interés es fijo. Una vez superada esa etapa, pasa a variable. 

Para pedir una hipoteca, ¿qué documentación debo aportar?

A la hora de solicitar una hipoteca, el banco requerirá de alguna documentación y datos personales. Estos son: DNI o NIE, contrato laboral, últimas tres nóminas, la última declaración de la renta, la vida laboral, los últimos recibos de otros préstamos (de haberlo) y los extractos bancarios más recientes.

También pueden solicitar información acerca del inmueble hipotecado.  

¿Cuáles son los gastos derivados de la hipoteca? 

Desde la nueva ley hipotecaria de 2019 (Ley 5/2019) la mayoría de los gastos asociados a la hipoteca los asume el banco. Sin embargo, todavía hay algunos apartados que debe afrontar el cliente, como:

• Tasación de la vivienda: de entre 300 y 500€. 
• La comisión de apertura: puede no darse, pero si el banco la exige suele oscilar entre el 0 y el 1% del capital. 
• Se suelen tener que contratar algunos seguros obligatorios, como el seguro de hogar. Puede que la entidad bancaria exija también la contratación de otro tipo de seguro como condición.

Para conseguir una buena hipoteca, lo primero es entender cómo funciona el mercado, conocer qué implicaciones tienen los requisitos del banco y estar informado sobre el gasto total a asumir.

Para poder dar un paso firme, es imprescindible contar con buen asesoramiento financiero que resuelva todas tus dudas y pueda acompañarte en el proceso. Desde GestCredit te garantizamos a profesionales del sector, preparados para orientarte durante todo el proceso. Contacta con nosotros para recibir atención personalizada, gratuita y sin compromiso. ¡Te esperamos!